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  • 海安农商走利息净收入占比超99%高度倚赖“吃利差”
    发布时间:2019-06-24

    地处江苏海安市的江苏海安乡下商业银走股份有限公司(以下简称“海安农商走”),在业绩回暖的同。时仍处于营收组织单一的局面。

    日前证监会吐露海安农商走更新后的招股书,自2017年增收不增利后,往年海安农商走业务收入和净利润增速别离达到17.29%、12.65%。但长江商报。记。者仔细到,近三年来,该走利息净收入占业务收入的比例别离为93.44%、99.59%、99.72%,而非利息收入占业务收入的比例别离为6.56%、0.41%、0.28%,高度倚赖“吃利差”的特征愈发清晰。

    从信贷质量来望,海安农商走往年不良贷款率消,极至1.28%,不息两年消,极。信贷质量改善的背后,该走诉讼力度大幅升迁。截至2018岁暮,该走未决诉讼案件共计333件,均为该走行为原告的诉讼案件,涉及争议本金金额相符计6.27亿元。从首诉时间来望,自2015年最先,该走每年诉讼案件数。目均超过50首,2017年和2018年首诉的案件数。目别离达到104件、133件。

    经营现金流净额大幅消,极

    原料表现,海安农商走是经中国银走业监督管理委员会答答,在原江苏海安乡下配相符银走基础上改制组建的股份制商业银走, 2011年2月28日正式挂牌对外业务。

    早在2017年头,海安农商走就最先筹划在A股上市。近期,证监会吐露该走更新后的招股书,该走拟公开发走A股股票不超过3.28亿股,召募资金扣除发走费用后,将通盘用于补充该走资本金,以挑高该走资本优裕程度,加强综相符竞争力。

    长江商报。记。者仔细到,在2017年展现增收不增利的情况后,往年该走营收净利双增,但仍高度倚赖“吃利差”。

    招股书表现,2016年至2018年,海安农商走别离实现业务收入13.87亿元、14.08亿元、16.52亿元,归属于母公司股东的净利润别离为5.1亿元、5.07亿元、5.7亿元。其中,2017年和2018年该走业务收入同。比别离增进1.53%和17.29%,往年增幅较大主要因该走添加贷款投放力度,利息收入增进较快,同。时卖出回购金融资产的利息支付缩短。

    但2017年净利润同。比消,极0.63%,主要因该走按照监管请求对可供销售金融资产计挑了1.25亿元的减值准备。往年再度回升增进12.65%主要因通知期内该走业务收入增进较快,且计挑唆备的压力有所减幼。

    值得一挑的是,往年净利润增速回升的同。时,该走经营现金流却在走矮。2016年至2018年,海安农商走经营运动产生的现金流量净额别离为71.76亿元、15.8亿元、-42.83亿元,当期净利润与经营运动现金流量之差别离为-66.66亿元、-10.73亿元、48.54亿元。对于两者存在较大迥异,海安农商走认为主要因为是经营性答收项现在与经营性答付项现在转折额较大。

    高度倚赖“吃利差”业务组织单一

    从盈余组织来望,利息净收入基本上是海安农商走收入的主要来源。2016年至2018年,该走利息净收入别离为12.96亿元、14.03亿元、16.47亿元,占当期业务收入的比例别离为93.44%、99.59%、99.72%。而非利息收入占业务收入的比例别离为6.56%、0.41%、0.28%,占比逐渐走矮。表现该走业务收入组织较为单一,且高度倚赖利息净收入。

    从盈余能力来望,通知期内该走净利差别离为2.06%、1.93%、2.26%,净利息收入率别离为2.31%、2.22%、2.55%,表现先降后升趋势。

    与其他同。走相比,2016年和2017年,A股上市乡下商业银走净利差平均值别离为2.26%、2.17%,净利息收入率别离为2.46%、2.37%;同。期A股上市商业银走净利差平均值别离为2.09%、1.91%,净利息收入率别离为2.23%、2.03%。

    能够望到,2016年和2017年,海安农商走净利差和净利息收入率绝对程度矮于A股上市乡下商业银走平均程度,但仍基本高于A股上市商业银走的平均程度。

    非利息收入中,海安农商走各项收入缩短较快。通知期内,该走手续费及佣金净收入别离为944.5万元、903.4万元、383.1万元,其中往年该项指标同。比缩短57.6%。

    同。时,通知期内该走投资收入金额别离为7277.89万元、-43.95万元、-2110.16万元,不息两年展现投资亏损。

    此外,长江商报。记。者仔细到,随着业务周围扩大,海安农商走资产减值亏损增速远超过业绩增速。通知期内,该走资产减值亏损金额别离为2.41亿元、3.03亿元、4.04亿元,发放贷款和垫款减值亏损金额别离为2.45亿元、1.77亿元、3.2亿元。

    其中,往年该走资产减值亏损同。比增进33.3%,增幅升迁,主要是因为发放贷款和垫款总额上升,本走出于郑重考虑,限制风险,加大资产减值亏损策挑力度。

    不良贷款率不息两年消,极

    从资产组织来望,截至各通知期末,海安农商走资产总额别离为610.72亿元、665.28亿元、670.48亿元。2017年2018岁暮,该走资产总额较上岁暮别离增进8.93%、0.78%,增速清晰放缓。

    该走资产主要包括发放贷款和垫款及证券投资。截至通知期各期末,该走扣除减值准备后的发放贷款和垫款及证券投资净额相符计占资产总额的比例别离为83.44%、82.55%、82%。截至通知期各期末,该走发放贷款和垫款净额占资产总额的比例别离为42.66%、42.95%、47.94%,本走证券投资净额占资产总额的比例别离40.78%、39.6%、34.06%。

    从信贷质量来望,通知期内海安农商走不良贷款率不息两年消,极。截至通知期各期末,该走的平常类和关注类贷款占发放贷款和垫款总额的比例别离为98.52%、98.54%、98.72%。该走本走不良贷款相符计别离为3.98亿元、4.31亿元、4.26亿元,不良贷款率别离为1.48%、1.46%、1.28%。

    时间线放长,2011年至2015年,该走不良贷款率别离为1.19%、0.96%、0.8%、0.8%、1.12%。而2011年至2017年,A股上市商业银走不良贷款率平均值别离为0.79%、0.91%、0.98%、1.21%、1.52%、1.59%、1.53%,A股上市乡下商业银走不良贷款率平均值别离为0.89%、1.42%、1.42%、1.65%、1.81%、1.82%、1.7%。与同。走其他上市银走相比,海安农商走通知期内不良贷款率矮于走业平均。

    不过,必要仔细的是,海安农商走同。时也涉及众次诉讼。招股书表现,截至2018岁暮,该走未决诉讼案件共计333件,均为该走行为原告的诉讼案件,涉及争议本金金额相符计6.27亿元。从首诉时间来望,2015年至2018年,该走案件数。目别离为29件、55件、104件、133件,涉及本金金额别离为8554.17万元、1.38亿元、2.29亿元、1.64亿元。

    截至2018岁暮,上述诉讼案件中的141件涉及的贷款已核销或已收回通盘涉案本金,涉及贷款本金3.92亿元;有关贷款仍在外内的案件有192件,涉及贷款本金2.35亿元,贷款余额为1.89亿元。

    此外,截至2018岁暮,海安农商走行为原告且单笔涉案争议金额本金在1000万元以上尚未解散的宏大诉讼案件共12件,涉及本金金额相符计约20168.4万元,贷款亏损准备共计挑1905.76万元。

    资本优裕程度上,截至2018岁暮,海安农商走资本优裕率、优等资本优裕率、中间优等资本优裕率别离为14.13%、12.97%、12.97%,较上岁暮均有分歧程度升迁,且均已足于现走监管请求。